Hitel és lízing
Hitelkalkulátor – törlesztőrészlet és teljes visszafizetés
Hitelösszeg, kamat és futamidő alapján kiszámolja a havi törlesztőt és a teljes kamatköltséget – és megmutatja, mennyit spórolsz, ha havonta egy kicsit többet fizetsz.
Havi törlesztőrészlet
74 557 Ft
20 év, 6,5 % kamat, annuitásos törlesztés
Így néz ki a hitel ára.
A teljes kamatköltség a tőke 79 %-a. Írd be, mennyit tudnál havonta pluszban fizetni, és nézd meg, mennyit spórolsz.
Évenkénti törlesztési terv
| Év | Kamat | Tőke | Tartozás |
|---|---|---|---|
| 1. | 642 577 Ft | 252 111 Ft | 9 747 889 Ft |
| 2. | 625 693 Ft | 268 995 Ft | 9 478 894 Ft |
| 3. | 607 678 Ft | 287 010 Ft | 9 191 884 Ft |
| 4. | 588 456 Ft | 306 232 Ft | 8 885 653 Ft |
| 5. | 567 947 Ft | 326 741 Ft | 8 558 912 Ft |
| 6. | 546 065 Ft | 348 623 Ft | 8 210 289 Ft |
| 7. | 522 717 Ft | 371 971 Ft | 7 838 318 Ft |
| 8. | 497 805 Ft | 396 882 Ft | 7 441 436 Ft |
| 9. | 471 225 Ft | 423 462 Ft | 7 017 973 Ft |
| 10. | 442 865 Ft | 451 823 Ft | 6 566 151 Ft |
| 11. | 412 606 Ft | 482 082 Ft | 6 084 069 Ft |
| 12. | 380 320 Ft | 514 368 Ft | 5 569 701 Ft |
| 13. | 345 872 Ft | 548 816 Ft | 5 020 885 Ft |
| 14. | 309 117 Ft | 585 571 Ft | 4 435 314 Ft |
| 15. | 269 900 Ft | 624 788 Ft | 3 810 526 Ft |
| 16. | 228 057 Ft | 666 631 Ft | 3 143 895 Ft |
| 17. | 183 411 Ft | 711 277 Ft | 2 432 618 Ft |
| 18. | 135 776 Ft | 758 912 Ft | 1 673 706 Ft |
| 19. | 84 950 Ft | 809 738 Ft | 863 968 Ft |
| 20. | 30 720 Ft | 863 968 Ft | 0 Ft |
Hogyan számol a hitelkalkulátor?
A magyar lakossági hitelek túlnyomó többsége annuitásos: a futamidő alatt (fix kamatnál) minden hónapban ugyanannyit fizetsz, az elején a részlet nagyobb része kamat, a végén szinte minden tőke. A kalkulátor ezt a képletet használja, és évenként kiírja, mennyi kamatot és tőkét fizettél, és mennyi tartozás maradt.
Kamat vagy THM?
A bankok két számot adnak meg: az ügyleti kamatot (ebből számol a törlesztő) és a THM-et (teljes hiteldíj mutató), ami a kamaton felül a kötelező díjakat – folyósítási díj, számlavezetés, értékbecslés, biztosítás – is tartalmazza. Ajánlatok összehasonlítására a THM-et használd, a havi törlesztő kiszámolásához a kamatot írd ide.
Megéri-e előtörleszteni?
A legtöbb esetben igen. Ha havonta a kötelezőnél többet fizetsz, az a tőkét csökkenti, így a következő hónapokban kevesebb kamat terhel. Egy 10 milliós, 20 éves, 6,5 %-os hitelnél havi +20 000 Ft közel 4 évvel rövidíti a futamidőt és milliós nagyságrendű kamatot takarít meg. Fix kamatú lakáshitelnél az előtörlesztési díj legfeljebb a visszafizetett összeg 1–2 %-a lehet (bizonyos esetekben – például lakás-takarékpénztári betétből – díjmentes), ezt vond le a megtakarításból.
Mikor nem éri meg előtörleszteni?
- Ha a hitel kamata alacsonyabb, mint amit biztonságos megtakarítással (például állampapírral) elérsz: ekkor a különbözetet inkább fektesd be. Ez a kamattámogatott (CSOK Plusz 3 %, babaváró 0 %) hiteleknél tipikus.
- Ha nincs legalább 3–6 havi kiadásnak megfelelő tartalékod – a hitel előtörlesztése nem visszafordítható, a tartalék viszont megment egy drága személyi kölcsöntől.
Gyakori kérdések
Mennyi lehet a maximális törlesztő a jövedelmemhez képest?
Az MNB jövedelemarányos törlesztési mutatója (JTM) szerint 600 000 Ft alatti nettó jövedelemnél a törlesztők összege legfeljebb a jövedelem 50 %-a, felette 60 %-a lehet, 5 éven belüli kamatperiódusnál ennek a fele körül.
Fix vagy változó kamatot válasszak?
Fix kamatnál a törlesztő a futamidő vagy a kamatperiódus végéig nem változik, ezért kiszámítható. A változó kamat induláskor olcsóbb lehet, de kamatemelkedésnél a részlet is nő. Hosszú lakáshitelnél a legalább 10 éves fixálás a biztonságos választás.
Mit jelent az annuitás?
Olyan törlesztési módot, ahol a havi részlet állandó, és a kamat–tőke aránya folyamatosan tolódik a tőke felé.